Инвестиционный кредит

Кто может получить?

Как правило, инвестиционный кредит доступен компаниям, которые уже уверенно стоят на ногах и заработали себе определенную репутацию и среди кредиторов, и среди бизнес-партнеров. Фактически – это финансирование будущего бизнеса.  Под какие нужды компании могут получить инвестиционный кредит, поговорим с директором Астраханского филиала банка БКС Премьер Владимиром Ларионовым.

- Владимир, добрый день! Под какие нужды компания может получить инвестиционный кредит?

- Добрый день! Для примера назову следующие цели:

• приобретение или строительство коммерческой недвижимости;
• покупка автотранспорта или нового оборудования;
• ремонт/реконструкция офисных, производственных или иных помещений;
• внедрение инновационных технологий;
• улучшение управленческой модели предприятия;
• рефинансирование кредитов в другом банке и т.д.

- А какие отличительные особенности инвестиционного кредита?

- К отличительным особенностям можно отнести:

• Возможность возврата долга из тех доходов, которые приносят все сферы деятельности организации, а не только инвестируемый проект.
• Является целевым и направлен на прямое инвестирование бизнеса.
• Наличие бизнес-плана проекта (новый/существующий), в который будут инвестированы деньги.
• Обычно является долгосрочным, так как выдается под реализацию задуманных планов (3–10 лет, в некоторых случаях до 15 лет).
• Как правило – это большие суммы (в среднем до 40 млн.руб.), так как часто требуются серьезные капиталовложения.
• Банк выступает инвестором и берет на себя большую часть рисков, связанных с реализацией проекта.

- Что учитывается при выдаче?

- Будущий доход проекта, величина прибыли, платежеспособность, устойчивость, кредитоспособность заемщика. В залог часто предоставляется имущество. Проходят самую серьезную проверку банка и выдается на следующих условиях: размер процентной ставки зависит от банка и, как правило, оговаривается в индивидуальном порядке. Стоимость заемных средств зачастую дороже, чем при обычном кредитовании (в среднем – до 18% годовых, может взиматься единовременная комиссия до 2%). Погашение – аннуитет/индивидуальный график (возможна отсрочка погашения основного долга до года). Кредиты такого рода могут быть как разовыми, так и в виде кредитной линии.

- Насколько востребованы такие кредиты?

- Пользуется огромной популярностью в РФ. Кредиты на пополнение оборотных средств намного более популярны, чем кредиты на расширение основных фондов. По данным экспертов, на долю инвестиционных кредитов, направленных на расширение основного капитала, в России используется около 7% от всех кредитных средств, это в 2-2,5 раза меньше, чем в передовых странах (жесткий дефицит «длинных» денег). Малому и среднему бизнесу получить кредит на расширение основных фондов сложнее.